הלוואות לעסקים קטנים – קריטריונים, נהלים ומסמכים לקבלת הלוואה
כללי
קרן זו מיועדת לעזרה ועידוד של עסקים קטנים. ההלוואה מיועדת לעזור ללווה לפתח עסק קטן שפעיל לפחות 6 חודשים או לעזור בפתיחת עסק חדש. המטרה היא לאפשר לבעל העסק להגיע לעצמאות כלכלית, או לספק מקומות עבודה לעובדים נוספים, ו/או לתרום באופן חיובי למשק הכלכלה הישראלי. היזם צריך להיות מעל גיל 24. עסק שאינו קיים לפחות 6 חודשים במתכונת הנוכחית יכול להגיש בקשה רק דרך גוף מקצועי כמו מרכז טיפוח ליזמות (מ.ט.י.) , יחפ"כ או יועץ הרשום בלשכת היועצים העסקיים בישראל.הקרן תעניק ללווה הלוואה שתשלים את מימון הפרוייקט או העסק מעבר להשקעתו ולתמיכה כספית שתתקבל ממקורות מימון אחרים.
סכום ההלוואה, שיינתן ללא ריבית, יהיה בשקלים חדשים ללא הצמדה. סכום ההלוואה הוא עד 67,500 ₪ לפיתוח עסק קיים או לפתיחת עסק חדש.
הענקת הלוואות מהקרן מותנית בזרימת כספים אל האגודה למטרה זו ע"י התורמים.
בכל טיפול, פנייה, הוראות, הנחיות וכדומה – כל הכתוב בעברית קובע.
נהלי בקשת ההלוואה
- על המבקש להגיש לאגודה את הבקשה אך ורק על גבי טופס האוגדה.
- על המבקש למלא את טופס הבקשה להלוואה בשלמותו, בכתב קריא ובמפורט, ולצרף את המסמכים הדרושים לפי נוהלי האגודה.
- ועדת האישורים, המורכבת ממומחים מקצועיים, תדון בבקשה כנדרש. החלטת הוועדה תבוסס על נתוני הבקשה, המסמכים הנדרשים כמסמכי גיבוי, רעיון אישי וחוות דעת מקצועית ביחס לסיכויי הצלחתו של העסק.
- אין ועדת האישורים חייבת לנמק את סיבותיה לאישור או דחייה של בקשה או החלטתה לגבי סכום ההלוואה. אין ערעורים על החלטות הועדה.
- לאחר אישור ההלוואה, על הלווה לציית לכל ההוראות בכתב או בע"פ שינתנו לו ע"י האגודה: החתמת שטר חוב והוראת קבע בהתאם להוראות האגודה.
- כל פניה למידע נוסף או הבהרה על הנאמר לעיל תענה ע"י האגודה.
- האגודה לא תדון בבקשות מעסקים שאינם עומדים בקריטריונים שלה.
- בקשת ההלוואה תידון רק אם תוגש על גבי טופס בקשה מקורי או טופס אשר הורד מאתר אינטרנט של האגודה.
דף מידע על קרנות להלוואות ללא ריבית לעסקים קטנים
קרנות
קיימות מספר קרנות למטרה זו.- קרן להלוואות לתזרים מזומנים לעסק קיימים עד 45,000 ₪
- קרן להלוואות לפיתוח עסק קיים או לפתיחת עסק חדש עד 67,500 ₪
הגדרת לעסק קטן
- יזם עצמאי, שותפות או חברת בע"מ. כל השותפים או בעלי מניות צריכים לחתום באופן אישי על כל הניירת. בן או בת זוג של יזם היזם צריך/ה לחתום על שטר החוב בנוסף ליזם. יזם, שאין לא בן/בת זוג צריך להחתים עושה שטר נוסף.
- עסק שמחזור חודשי שלו אינו עולה על 100,000 ₪ .
- תיק במע"מ.
- חשבון בנק שאינו מוגבל ולא היה מוגבל בעבר.
מטרות
- פיתוח של העסק – רכישת ציוד, רכישת רכב (במידה שהרכב חיוני לאותו עסק), שיפוצים, הרחבת התשתית, פרסומת וכדומה.
- לא לחיסול חובות, רכישת מלאי (יש קרן נוספת למטרות אלו) או רכישת נדלן
בקשות
- עסק קיים – טופס בקשה של האגודה ומסמכים. ראה "רשימת המסמכים להגשה…" ( בהמשך מסמך זה )
- עסק חדש (פחות מ- 6 חודשים) טופס בקשה של האגודה, מסמכים בהתאם ל "רשימת המסמכים להגשה…", הפניה ותוכנית עיסקית של מ.ט.י. או גוף מקצועי אחר.
גיל
ההלוואות מיועדות ליזמים נשואים מגיל 22 ועד גיל 65 ולרווקים מגיל 24 ועד גיל 65.
הלוואות ממקורות אחרים
קבלת הלוואה ממקור אחר אינה פוסלת קבלת הלוואה מהאגודה. יש לצרף אסמכתה על אישור קבלת ההלוואה ממקור אחר (במידה ויש).
ועדות
הוועדות מתכנסות בדרך כלל פעם בחודש, לא בתאריך קבוע. כמות הבקשות לדיון מוגבלת. תשובות של הוועדה נמסרות למחרת בכתב ליזם עם העתק לגוף המפנה (מ.ט.י. /מסק). הוועדה אינה מנמקת את סיבות החלטותיה. אין ערעורים על ההחלטות.
תקופת ההלוואה
תקופה מרבית של 30 תשלומים חודשיים המתחילה חודש לאחר קבלת ההלוואה. ניתן להקדים החזר הלוואה בכל עת ללא קנס.
בטחונות
- הלוואה עד 45,000 ₪ - 3 ערבים.
- הלוואה עד 67,500 ₪ - 4 ערבים.
ערבים
- הערבים צריכים להיות מעל גיל 24 ומתחת לגיל 60.
- הערבים צריכים להיות בעלי וותק של שנה אחת לפחות במקום הנוכחי של עבודתם עם שכר נטו מינימום של 3,000 ₪ לחודש. עצמאיים צריכים להציג אישור מרו"ח או יועץ מס על הכנסה נטו ממוצעת של 3,000 ₪ לחודש במשך 12 החודשים האחרונים.
- אנו לא מקבלים בתור ערבים אנשים שהם כבר לווים או ערבים אצלנו. בעל ואישה אינם יכולים להיות ערבים אחד לשני או לאותו לווה או ל2 הלוואות בו זמני.
- הערבים אינם יכולים להיות שותפים או שכירים בעסק שמקבל את ההלוואה.
- ערבים אינם יכולים לגור יחד עם היזם וגם לא באותה כתובת.
תשלום החזרים
החזרים מתבצעים על ידי גבייה של הוראת קבע.הענקת ההלוואה
הלווה צריך להופיע במשרדי האגודה כדי למסור את הוראת הקבע להחזרים ולחתום על הניירת. ההלוואה תוענק בשני שלבים, מחצית לאחר סיום החתמת כל הניירת ומחצית השנייה לאחר הצגת הוכחה על שימוש בכספים (ניתן להעביר צילומים של החשבוניות בפקס). כל הצ'קים של האגודה הם לתאריך של יום השישי הקרוב למועד סיום התהליך.
דמי טיפול
- הלוואה עד 45,000 ₪ 250 ₪
- הלוואה עד 67,500 ₪ 350 ₪
רשימת המסמכים להגשה עם בקשת ההלוואה לעסקים
שלב א'
יש למלא במדויק את טפסי הבקשה ולצרף את כל המסמכים הרלווטיים הבאים (מספר 1-14) - צילום של תעודת זהות (המראה לאום יהודי)
- קורות חיים
- אישור פתיחת תיק במע"מ.
- תמצית מרשם החברות על בעלי החברה ושיעבודים (חברות בע"מ בלבד)
- הסכם שותפות, אישור על בעלי השותפות וזכות חתימה (שותפות בלבד)
- חוזה שכירות של העסק
- דו"ח מבוקר של העסק ע"י רו"ח/יועץ מס עבור שנתיים הכספיות הקלנדריות האחרונות וטופס פחת
- דו"ח מאזן בוחן מפורט לשנה הנוכחית מאושר ע"י רו"ח/יועץ מס
- תדפיסי בנק המראים את היתרות, מסגרות אשראי, הלוואות קיימות וביטחונות מעודכנות לתאריך הגשת הבקשה לכל חשבונות בנק בניהול המשפחה
- הסבר על העסק ותוכנית מפורטת על שימוש בהלוואה
- פירוט של כל הכנסות המשפחה כולל שכר מעבודה אחרת, מעסק נוסף ומהשכרה וכו'
- הצעות מחיר עבור ההשקעות המופיעות בתוכנית, והסבר על השלמה המימון
- תחזית מפורטת של הוצאות והכנסות של העסק ל- 6 החודשים הבאים והזמנות עתידיות (במידה שיש)
- עסק חדש – תוכנית עיסקית והמלצה מסניף המקומי של ארגון מ.ט.י. או מיועץ הרשום בלשכת היועצים העסקיים בישראל או גוף מקצועי אחר על סיכויי העסק המתוכנן
- תשלום של 20 ש"ח לבדיקת תקינות חשבון בנק ו- 30 ש"ח מחברה בע"מ
שלב ב'
הבקשה עם כל המסמכים הנדרשים תוגש לוועדה להחלטתה. במידה שהבקשה תאושר עליכם להביא: - פרטי הערבים שמתאימים לקריטריונים של האגודה.
- העתקי הוראת הקבע הנושאים את חתימתך ואישור של הבנק.
כל ערב חייב להיות מעל גיל 24 ומתחת לגיל 65, בעל קביעות של לפחות 12 חודשים במקום העבודה הנוכחית. יש להציג צילום ברור של תעודת זיהוי (כולל ספח), תלוש המשכורת האחרון חתום בחותמת ובחתימה של המעסיק, טופס 106 (במקרה שלא מופיע וותק או תאריך התחלת העבודה בתלוש) ומספרי טלפון בבית ובעבודה. שכר חודשי צריך להיות מעל 3,000 ש"ח נטו לחודש. עצמאי צריך להציג אישור מרו"ח/יועץ מס על הכנסה נטו ממוצעת של לפחות 3,000 ש"ח לחודש במשך 12 החודשים האחרונים.
אין להחתים ערבים לפני קבלת אישור על תקינותם. הערבים יכולים לחתום במשרדי האגודה או במקום אחר המאושר ע"י האגודה.
שלב ג'
- לאחר סיום שלבים א' וב' יש להגיע למשרדי האגודה בשעות קבלת קהל. כל השותפים או בעלי מניות צריכים להופיע. בן/בת זוג של היזם צריך/ה לחתום על שטר החוב או במשרד האגודה או במקום אחר שאושר ע"י האגודה ולצרף צילום של תעודת הזיהוי.
- יש להביא את כל הניירת (במידה שהערבים חתמו במקום אחר), הוראות קבע שאושר ע"י הבנק ודמי טיפול. יש להביא הוכחה על רכישות (במידה שכבר בוצעו).
- הצ'ק של האגודה הוא לתאריך של יום השישי הקרוב למועד סיום התהליך.
טופס בקשה ודף הסבר ניתן להשיג כאן
האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית
רח' רבקה 29, ירושלים 93461
טלפון 02-5300777
שעות קבלת קהל: ימים א' - ה' 15:30 – 11:00
נא לקרוא את הקריטריונים הנ"ל בעיון רב כדי למנוע אי – הבנות וריצות מיותרות.